禁止地方金融組織吸收或者變相吸收存款，注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的權(quán)益，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力……3月24日，陜西省十三屆人大常委會(huì)第三十二次會(huì)議表決通過了《陜西省地方金融條例》（以下簡稱《條例》），該《條例》是陜西省首次制定的一部地方金融領(lǐng)域的地方性法規(guī)，共七章六十二條，將于7月1日起施行。

省人大法制委員會(huì)副主任委員 李肇娥：“《陜西省地方金融條例》是我省首次制定的地方金融領(lǐng)域的地方性法規(guī)，順應(yīng)了金融法治的新要求，填補(bǔ)地方金融立法空白,防范化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。條例的頒布，必將進(jìn)一步推動(dòng)地方金融健康有序發(fā)展，助力陜西高質(zhì)量發(fā)展再上新臺(tái)階?！?/p>

禁止地方金融組織吸收或者變相吸收存款

《條例》明確，地方金融組織是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國家授權(quán)地方監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他組織。

《條例》對(duì)地方金融組織經(jīng)營準(zhǔn)入作出明確規(guī)定：設(shè)立地方金融組織或者從事相關(guān)地方金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)規(guī)定，取得行政許可或經(jīng)批準(zhǔn)取得經(jīng)營資格。未經(jīng)許可或者批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“貸款”“典當(dāng)”“融資擔(dān)?！薄肮蓹?quán)交易”“融資租賃”“商業(yè)保理”“資產(chǎn)管理”等與金融活動(dòng)特征類似的字樣。

《條例》對(duì)地方金融組織禁止從事的經(jīng)營活動(dòng)也作出規(guī)定，主要有：吸收或者變相吸收存款；出借、出租或者變相出借、出租經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件；非法受托投資、自營或者受托發(fā)放貸款；法律、行政法規(guī)和國家禁止的其他活動(dòng)。

注重保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者權(quán)益

《條例》明確，地方金融組織開展?fàn)I銷宣傳應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及責(zé)任應(yīng)當(dāng)合理提示或者警示，不得有：虛假或者誤導(dǎo)性陳述；對(duì)投資收益或者投資效果作出保證性承諾；明示或者暗示保本、保收益或者無風(fēng)險(xiǎn)；超越核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍開展金融營銷宣傳；法律、行政法規(guī)和國家禁止的其他行為。

《條例》對(duì)地方金融組織建立健全金融消費(fèi)者和投資者適當(dāng)性制度作了規(guī)定，應(yīng)如實(shí)、充分揭示金融產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。不得向金融消費(fèi)者、投資者推介與其自身需求、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)；不得捆綁搭售產(chǎn)品、服務(wù)或者設(shè)置違反公平原則的交易條件，依法保障金融消費(fèi)者、投資者的財(cái)產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)和自主選擇權(quán)等合法權(quán)益。

同時(shí)，《條例》要求，地方金融組織應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者、投資者的信息保護(hù)，依法采集并確保信息安全；發(fā)生或者可能發(fā)生信息泄露、篡改、丟失的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取補(bǔ)救措施，按照規(guī)定告知金融消費(fèi)者、投資者并向有關(guān)部門報(bào)告。

變相從事相關(guān)地方金融組織業(yè)務(wù)最高可處違法所得五倍罰款

除了對(duì)金融發(fā)展服務(wù)、監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范處置等作出相關(guān)規(guī)定外，對(duì)于違反規(guī)定的行為，《條例》也明確了相應(yīng)的法律責(zé)任。

根據(jù)《條例》，地方金融組織未按照許可或者批準(zhǔn)的區(qū)域和經(jīng)營范圍開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期整改，沒收違法所得；逾期不改正的，處五萬元以上二十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，或者吊銷相關(guān)經(jīng)營證件。

對(duì)違反《條例》規(guī)定，擅自設(shè)立地方金融組織或者從事、變相從事相關(guān)地方金融組織業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令停止經(jīng)營，沒收違法所得，并處違法所得二倍以上五倍以下的罰款；沒收違法所得或者違法所得不足十萬元的，處十萬元以上五十萬元以下罰款。

《條例》還規(guī)定，地方金融組織拒絕采取措施消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，由地方金融監(jiān)督管理部門責(zé)令限期整改；逾期不改正的，處十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓，或者吊銷相關(guān)經(jīng)營證件。

來源：根據(jù)西部網(wǎng)、陜視新聞?wù)?/p>

轉(zhuǎn)自：陜西高院平臺(tái)